Avec la Complémentaire Retraite des Hospitaliers (CRH), chaque euro cotisé pour votre retraite compte. Puisqu’elle s’inscrit dans les valeurs sociales et solidaires du C.G.O.S, la CRH ne prélève aucuns frais sur vos cotisations mensuelles ou sur vos versements complémentaires. En quoi est-ce un avantage par rapport à d’autres plans d’épargne retraite mis en place par des banques ou des assurances ? Explications.
Zéro frais sur vos cotisations : ce qu’il faut savoir
Pourquoi la Complémentaire Retraite des Hospitaliers ne prélève aucuns frais ?
La majorité des Plans d’Épargne Retraite (PER) ou des contrats d’assurance-vie, proposés par les banques ou les assurances, incluent différents frais. Ce n’est pas le cas de la Complémentaire Retraite des Hospitaliers : aucuns frais ne sont prélevés sur vos versements. Cela s’explique par une bonne raison : ce sont les valeurs sociales et solidaires de la CRH, dont le C.G.O.S est l’association souscriptrice.
Lorsque vous cotisez chaque mois sur votre Plan Épargne Retraite, ou lorsque vous décidez d’effectuer des versements libres en complément de vos cotisations mensuelles, la CRH ne prélève aucun frais de versement. Elle ne prélève pas non plus de frais de fonctionnement au cours de l’année, ni de frais d’adhésion lors de votre affiliation. C’est l’engagement « zéro frais » de la Complémentaire Retraite des Hospitaliers, dont le personnel médical à l’hôpital, dans le secteur public, peut aussi bénéficier : Professeur d’université-Praticien hospitalier, Maître de Conférence d’université-Praticien hospitalier, Praticien hospitalier, Chef de clinique, assistant spécialiste, assistant des hôpitaux, praticien contractuel, praticien attaché, interne, docteur en pharmacie, docteur en biologie.
Mieux comprendre les frais prélevés par les banques et les assurances
Frais d’ouverture, frais de gestion annuels ou encore frais sur versements…: lorsque l’on recherche par exemple le Plan Épargne Retraite le plus intéressant, il est conseillé de vérifier l’ensemble des frais qui s’y rapportent et on peut avoir de mauvaises surprises ! La majorité des PER ou des contrats d’assurance-vie proposés par les banques ou les assurances incluent des frais, ici et là, qui grignotent votre épargne.
Pour les banques traditionnelles et les banques en ligne, le pourcentage ponctionné sur les versements oscille entre 2 et 2,5 %. Chez les acteurs de l’assurance, ces frais de versement peuvent atteindre jusqu’à 4,75 %. Sur un versement complémentaire de 2 000 € par exemple, cela signifie que vous ne cotisez réellement que 1 905 €. Et sur une cotisation mensuelle de 100 €, vous n’épargnez que 95 à 98 €.
En plus de frais d’entrée, dont le montant varie entre 20 et 80 € en moyenne, les organismes ponctionnent aussi habituellement des frais de gestion annuels, qui correspondent à 1 % de votre capital en moyenne (entre 0,8 % et 1,5 %). Autant de frais ajoutés l’un à l’autre finissent par compter et amoindrissent votre épargne.
La CRH : aucuns frais, mais aussi de la souplesse et de la liberté !
Ajuster le montant des cotisations mensuelles à tout moment, sans frais ni pénalités
Les valeurs sociales et solidaires de la CRH, c’est aussi permettre une grande souplesse et une grande liberté. Ainsi, vous pouvez modifier le montant de vos cotisations, pour les augmenter, par exemple, sans aucuns frais ni pénalités, dès que vous en avez l’opportunité. Une bonne solution si vous décidez de consacrer un budget plus élevé à votre épargne ! Mais cela fonctionne aussi dans l’autre sens (et toujours sans aucuns frais ni pénalités), si à un moment donné vous souhaitez réduire un peu le montant de vos cotisations parce que vous avez d’autres frais (financer le permis de conduire d’un de vos enfants, ou un séjour à l’étranger pour ses études, …), voire si vous souhaitez suspendre vos cotisations pour les reprendre plus tard.
Effectuer des versements complémentaires sans frais, jusqu’à 50 000 € par an
Vous bénéficiez d’une rentrée d’argent imprévue, ou vous souhaitez consacrer une enveloppe supplémentaire à votre Plan Épargne Retraite ? La CRH vous permet aussi d’effectuer des versements complémentaires, jusqu’à 50 000 € par an, en plus de vos cotisations mensuelles (avec un minimum de 500 €), en une ou plusieurs fois. Et là aussi, sans aucuns frais sur les versements.
Profiter d’une fiscalité intéressante avec le PER
Comme les cotisations mensuelles, les versements complémentaires vous permettent de profiter d’une fiscalité allégée (selon législation en vigueur), si vous retenez cette option (qui s’applique par défaut, sinon). Les cotisations versées sur votre PER sont déductibles de votre revenu net global. C’est la solution choisie par Martin. Ce jeune docteur en pharmacie dans un établissement hospitalier de la région parisienne s’est affilié il y a quelques mois. « J’ai perçu un héritage après le décès d’un proche : j’en ai profité pour verser une somme complémentaire sur mon PER du C.G.O.S. La retraite est encore loin certes, mais je vais pouvoir profiter de la déduction fiscale l’année prochaine », calcule-t-il.
Bénéficier d’une offre pour les jeunes personnels médicaux de moins de 41 ans
La déduction fiscale n’est pas le seul avantage dont Martin profite. Comme d’autres jeunes, collègues internes ou docteurs en biologie ou en pharmacie, comme lui, il bénéficie du « coup de pouce financier » de la CRH : un mois de cotisation offert tous les ans jusqu’à ses 40 ans, dans une limite de 10 ans au maximum. Pour des jeunes professionnels de santé qui souscrivent à 30 ans, cela représente près d’un an de cotisations offertes ! Un vrai plus pour se décider et commencer à épargner tôt, autant qu’on le peut, pour se constituer un complément de revenus pour sa retraite, tout en profitant d’avantages immédiats !
